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新疆汇和银行营收腰斩净利却增长 拨备回冲还是另有绝招?

时间:2022-09-01 23:27 来源: 作者: admin 点击:

  原标题:费解!营收腰斩净利却增长,这家港股排队“迷你银行”变魔术?拨备回冲还是另有绝招

  今年2月在港交所挂出上市申请材料的新疆汇和银行,因为其总资产不超过350亿,目前已上市的A股、H股任何一家银行都比它大,汇和银行被誉为迷你银行,2019年业绩如何?

  券商中国记者注意到,港交所和汇和银行官网都没有披露汇和银行2019财报,而近日因为发行同业存单,汇和银行2019年经营数据在银行间市场浮出水面:2019年第四季度停止资产缩表,尽管营业收入仅8亿同比近乎腰斩,但是却实现净利3.3亿元同比增长两成。

  实际上,作为民营控股小型城商行,汇和银行出现增利却不增收的情况,与其自身资产减值损失同比出现较大变化有关。

  数据显示,2017年、2018年和2019年,汇和银行实现营业收入17.81亿元、15.74亿元和8.17亿元,分别同比下降-11.62%和-48.09%,这意味着,汇和银行2019年营收几乎同比减半。

  值得一提的是,2019年不少上市银行净息差呈现逐渐收窄趋势,而汇和银行的净息差却逆市扩大,该行2017年、2018年和2019年净息差分别为0.18%、1.66%和2.45%。

  同时,从纵向来看,汇和银行2018年和2019年连续出现增利不增收情况,该行2017年、2018年和2019年营业收入分别为17.81亿元、15.74亿元和8.17亿元,净利润分别为2.27亿元、2.66亿元和3.28亿元。

  在银行间市场公告中,并没有详细披露汇和银行资产负债表情况,不过,今年1月汇和银行披露招股书申请版本时曾披露,该行净利大幅增长与资产减值损失项目变动较大有关,2019年前三季度资产减值损失仅为0.77亿元,而2018年该行同期的资产减值损失高达2.06亿元。本港台同步报码室网址

  汇和银行净利超两成增长,似乎与甘肃银行2018年上市前业绩变动类似,2017年甘肃银行净利润33.64亿元同比大增75%,而相应报告期内资产减值损失计提大幅减少,资产减值损失从2016年的25亿元减至2017年的15.23亿元,减少近10亿元。

  资产质量方面,汇和银行2019年末不良贷款率为1.48%,较2018年末的1.85%同比下降0.37个百分点;拨备覆盖率为231.51%,同比增加34.93个百分点。

  此外,汇和银行的资本充足率出现较大程度下滑,2017年、2018年和2019年资本充足率分别为16.73%、17.65%和14.3%,2019年末的资本充足率同比减少了3.35个百分点。

  继续补充资本的汇和银行对于上市筹划已久,该行2017年就接受中介机构辅导并备案,2019年获新疆银保监局同意发行H股,今年1月19日向港交所递交上市申请。

  券商中国记者注意到,对于汇和银行2019业绩比较好的信号是,该行停止了资产缩表情况。

  数据显示,汇和银行资产总额从2016年末的226.54亿元攀升至2017年末的417.83亿元后,陆续大幅缩表,截至2018年末,该行总资产318.28亿元,几乎较2017年末减少了100亿元。

  截至2019年三季末,汇和银行总资产继续缩水至293.57亿元,好在2019年四季度该行终止了资产进一步缩表的情况,惠泽论坛www588hz。截至2019年末总资产350.71亿元,同比增长11.18%。

  对于2018年以来资产缩表情况,联合资信评级报告显示,2018 年以来,汇和银行依托乌鲁木齐营业网点,拓展乌鲁木齐市大额存款客户,储蓄存款有所上升,但由于棉花产业链企业季节性资金周转、清理地方政府债务后基建项目存款支出规模提高,以及压降高成本协议存款等因素,汇和银行公司存款规模增速明显放缓,整体存款规模增长较为乏力。

  以2019年末汇和银行350.71亿元总资产计,该行也是一家超级小的迷你银行。参照2019年末数据,A股资产规模最小的银行为张家港银行,总资产1230.45亿元;而H股2019年末资产规模最小的银行为泸州银行,总资产916.81亿元,也远远大于汇和银行的总资产。

  资料显示,汇和银行前身为成立于2002年6月的奎屯市城市信用社,2009年3月改制组建为奎屯市商业银行,2011年1月正式更名为新疆汇和银行,是新疆首家、全国第二家县级商业银行。汇和银行总部设在奎屯,在乌鲁木齐及伊宁设有两家分行。

  股权结构方面,汇和银行持股比例较为分散,是一家民营控股的小型城商行,前十大股东全部都是当地民营企业。

  最新资料显示,前五大股东分别为奎屯新亚科工贸有限公司、奎屯恒祥商贸有限公司、奎屯聚源商贸有限公司、新疆圣安得烈投资有限公司及新疆广业天力投资有限公司,均为民营企业,分别直接持有该行股份的约9.98%、9.47%、8.50%、6.71%和6.63%。

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